降成本!進一步規(guī)范信貸融資收費
為進一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理,維護企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán),降低企業(yè)融資綜合成本,銀保監(jiān)會近日聯(lián)合工信部、國家發(fā)改委、財政部、人民銀行和市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ纷?020年6月1日起實施,信托公司、金融資產(chǎn)管理公司和汽車金融公司參照執(zhí)行。
近年來,銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大減費讓利力度,對緩解企業(yè)融資難融資貴發(fā)揮了積極作用,但仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題。為此,銀保監(jiān)會梳理總結(jié)了近年來收費專項治理和現(xiàn)場檢查情況,調(diào)研了不同類型機構(gòu)。工信部也開展了企業(yè)信貸融資收費網(wǎng)上問卷調(diào)查,以及對部分行業(yè)協(xié)會和企業(yè)的調(diào)研。
此次發(fā)布的《通知》堅持市場化、法治化原則,以融資各環(huán)節(jié)為主線,以是否提高融資綜合成本為標準,同時考慮信貸資金供給側(cè)和需求側(cè),對信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費行為及收費管理作了規(guī)范,強化了內(nèi)部管控、外部監(jiān)督與激勵的作用。
“出臺新措施、細化舊政策、系統(tǒng)化原禁令三者并舉,適用于各類型企業(yè),同時充分體現(xiàn)對小微企業(yè)的政策支持?!惫ば挪咳绱私庾x。
《通知》共6部分20條。第一至四部分明確不同融資環(huán)節(jié)的要求。信貸環(huán)節(jié),取消部分涉企收費,細化嚴禁貸存掛鉤和嚴禁強制捆綁銷售等現(xiàn)有規(guī)定,鼓勵銀行提前開展信貸審核。助貸環(huán)節(jié),要求銀行明確自身收費事項,加強對第三方機構(gòu)管理,評估合作機構(gòu)收費情況。增信環(huán)節(jié),要求銀行合理引入增信安排,從銀行獨立承擔、企業(yè)與銀行共同承擔、企業(yè)獨立承擔3個角度,對信貸融資相關(guān)費用承擔主體和方式等提出要求??己谁h(huán)節(jié),對銀行資金定價管理、信用評級和撥備計提等影響融資成本因素提出要求,并要求績效考核取消不當激勵。
第五部分規(guī)范與收費相關(guān)的內(nèi)控與監(jiān)督。銀行保險機構(gòu)應(yīng)不折不扣落實國家減費讓利、減輕企業(yè)負擔等政策要求,制定合理的年度經(jīng)營目標和業(yè)務(wù)指標,提高管理效率,增收節(jié)支,保障股東合理利益。完善融資收費管理制度,不得利用協(xié)議定價方式收取高于合理水平的費用。針對不同適用情形實行差異化處理,避免分支機構(gòu)在執(zhí)行中“一刀切”。規(guī)范分支機構(gòu)和員工行為,嚴格收費系統(tǒng)管理,加強內(nèi)部審計,充分披露服務(wù)信息。
第六部分提出發(fā)揮跨部門監(jiān)督合力,并給予正向激勵。包括推動深化產(chǎn)融合作,加強企業(yè)和項目白名單管理,完善違規(guī)收費舉報查處機制;對國有控股機構(gòu)經(jīng)營績效考核給予合理評價;在流動性、資產(chǎn)證券化和小微企業(yè)專項金融債等方面予以支持;加強行業(yè)自律。同時,對融入低成本資金而套利的企業(yè),嚴格加以約束。
近年來,經(jīng)濟增速面臨下行壓力,疊加今年突發(fā)新冠肺炎疫情的背景,降低企業(yè)融資成本,提高市場配置資源效率的迫切性越發(fā)凸顯。5月22日,國務(wù)院總理李克強在作政府工作報告時提出,要堅決整治涉企違規(guī)收費。加強監(jiān)管,防止資金“空轉(zhuǎn)”套利,金融機構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體,一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。
分析人士指出,六部門聯(lián)合發(fā)文規(guī)范信貸融資收費是為了順應(yīng)政府工作報告的整體思路?!锻ㄖ芳毣苏ぷ鲌蟾娴囊螅康氖菍p少企業(yè)運營和融資成本落到實處,實現(xiàn)企業(yè)綜合融資成本明顯下降,從而有效緩解企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問題?!锻ㄖ凡皇呛唵蔚亟道剩墙等谫Y的各項綜合成本,既考慮法制化原則,也考慮市場化因素,可操作性很強。(夏小禾)