近日，《卡車》周刊記者的一位長(zhǎng)期浸潤(rùn)于卡車銷售一線的朋友打來(lái)電話，讓記者要著重關(guān)注一下卡車的融資租賃和消費(fèi)信貸。而且他還跟記者斷言，“現(xiàn)在這種市場(chǎng)情況下，也只有融資租賃或者消費(fèi)信貸做得好的卡車企業(yè)或經(jīng)銷商，還能勉強(qiáng)賣出卡車。特別是融資租賃方式，可能會(huì)成為未來(lái)卡車銷售的主流模式。”

實(shí)際上，在2011年或者更早，卡車銷售中的融資租賃模式，還是一個(gè)比較新鮮的“玩意”，關(guān)注的人很少；但是《卡車》周刊對(duì)此早有關(guān)注，《卡車》周刊記者曾在2011年刊發(fā)的《卡車融資租賃業(yè)務(wù)救得了誰(shuí)》一文中指出，融資租賃產(chǎn)生的最根本原因，是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣，市場(chǎng)中資金緊張，原來(lái)的消費(fèi)信貸模式中的主角——銀行收緊了對(duì)卡車用戶的貸款，卡車企業(yè)或者經(jīng)銷商為了銷量，只能另辟蹊徑，于是在工程機(jī)械行業(yè)大行其道的融資租賃模式，開(kāi)始入了卡車企業(yè)和銷售商的“法眼”。

但是，正由于是新事物，《卡車》周刊記者曾經(jīng)指出，融資租賃模式在卡車行業(yè)的應(yīng)用并不成熟，可能會(huì)在實(shí)踐上產(chǎn)生諸多問(wèn)題。首先，融資租賃模式中，在還清貸款以前，用戶并不是卡車的所有人，而只是承租人，但其實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，又幾乎對(duì)等于“所有人”（這其中不免因?yàn)槿谫Y租賃公司為了控制自己的風(fēng)險(xiǎn)而讓用戶簽下了隱形的霸王條款），因此，用戶從心理上接受起來(lái)比較難，畢竟感覺(jué)自己每天都在為并不屬于自己的卡車還貸，這不是一件快樂(lè)的事情。

其次，融資租賃公司因?yàn)樽钋宄渲械奈餀?quán)關(guān)系，所以在選擇客戶的時(shí)候非常慎重，原則上說(shuō)，必須是誠(chéng)實(shí)守信、盈利能力有保證的優(yōu)質(zhì)客戶，才會(huì)成為融資租賃的對(duì)象，否則就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)；因此實(shí)際操作起來(lái)，仍然會(huì)將大部分客戶拒之門外，并不如市場(chǎng)中傳言那樣，只要選擇融資租賃，你就能“零首付”買到卡車。

再次，一旦卡車用戶不能還貸，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后，融資租賃公司要么任憑法院扣車，要么自掏腰包把車留下再次出租或出售。在實(shí)際中，很多融資租賃公司往往選擇前者，因?yàn)榭ㄜ嚥煌诠こ虣C(jī)械或其他大型設(shè)備，實(shí)際使用壽命比較短，殘值比較低，很難進(jìn)行二次出租（因?yàn)樾掠脩魧幵溉谫Y租賃買新車），賣二手車更是劃不來(lái)，這反過(guò)來(lái)又刺激了融資租賃公司更得加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)，將更多客戶拒之門外。當(dāng)然，這里面還有一個(gè)小事實(shí)，那就是購(gòu)買工程車的用戶更愿意采用融資租賃，而工程車使用環(huán)境惡劣，更容易折舊和損壞。

最后，融資租賃雖然首付低，但是后續(xù)費(fèi)用卻比原來(lái)的消費(fèi)信貸模式要高一些，不到萬(wàn)不得已，會(huì)算經(jīng)濟(jì)賬的用戶也不會(huì)選擇融資租賃。

雖然融資租賃模式在卡車行業(yè)的可能并不是那么成熟，但是為什么自2011年以來(lái)，其業(yè)務(wù)發(fā)展得風(fēng)生水起，甚至讓業(yè)內(nèi)人士都產(chǎn)生了“沒(méi)有融資租賃就無(wú)法賣車”的錯(cuò)覺(jué)呢？唯一的原因已經(jīng)在前文指出，就是因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境和調(diào)控，卡車市場(chǎng)嚴(yán)重萎靡，銀行收緊銀根，這是目前卡車企業(yè)唯一能夠想到的刺激銷量的辦法。但記者不無(wú)擔(dān)憂，這是否是新的“短平快”銷售模式？風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)隨著市場(chǎng)的進(jìn)一步惡化而正在累積？

近日龐大集團(tuán)與幾十位卡車用戶的一場(chǎng)官司，已經(jīng)讓融資租賃模式的風(fēng)險(xiǎn)露出了端倪。龐大集團(tuán)旗下的一些經(jīng)銷商，為了提升銷量，對(duì)客戶實(shí)行融資租賃銷售模式，但是購(gòu)車前告知客戶的卻是普通的消費(fèi)信貸模式，當(dāng)用戶因?yàn)闊o(wú)法還款而被法院扣車的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)自己并非是車主，沒(méi)有車輛處置權(quán)，還得承擔(dān)很大的法律責(zé)任，因此不得不和龐大集團(tuán)對(duì)簿公堂。

這個(gè)事件至少說(shuō)明了幾個(gè)問(wèn)題。第一，龐大旗下一些經(jīng)銷商作為與客戶溝通的重要環(huán)節(jié)，為了銷量和自身短期利益，在客戶的選擇上，可能完全違背了融資租賃本身的風(fēng)險(xiǎn)控制原則，實(shí)行來(lái)者不拒政策；第二，在用戶心理上的“使用權(quán)”（融資租賃）“所有權(quán)”（消

費(fèi)信貸）上含糊其辭，甚至不惜欺騙用戶，將融資租賃和消費(fèi)信貸混為一談；第三，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步惡化，融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上在逐步積累。

而龐大集團(tuán)負(fù)責(zé)融資租賃業(yè)務(wù)的龐大樂(lè)業(yè)融資租賃公司總經(jīng)理門慶選也對(duì)此表示了擔(dān)憂?！褒嫶蠹瘓F(tuán)每年銷售大概5萬(wàn)輛商用車，其中約1/3是通過(guò)融資租賃方式。這幾年，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，特別是今年以來(lái)煤炭、鋼鐵、地產(chǎn)等行業(yè)不太景氣，導(dǎo)致通過(guò)融資租賃方式購(gòu)買車輛的部分消費(fèi)者無(wú)法按時(shí)還款。”融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)雖然存在，但是在市場(chǎng)的驅(qū)使下，卡車行業(yè)的融資租賃模式，仍然是如雨后春筍般在市場(chǎng)蔓延。從最早的解放與國(guó)銀租賃開(kāi)展卡車融資租賃以來(lái)，中國(guó)重汽的融資租賃業(yè)務(wù)也隨后展開(kāi)，再到業(yè)內(nèi)宣傳最多的華菱汽車專門成立融資租賃公司，以及今年成立不久的陜汽重卡的德銀租賃公司等，到目前為止，幾乎所有的卡車企業(yè)均能開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)。再加上獨(dú)立于卡車企業(yè)以外的一些融資租賃公司，能為卡車用戶提供該服務(wù)的恐怕已經(jīng)超過(guò)了十?dāng)?shù)家。所以才有文中開(kāi)篇提到的那樣，市場(chǎng)一線人士已經(jīng)產(chǎn)生了錯(cuò)覺(jué)，“沒(méi)有融資租賃，就賣不出卡車”。

融資租賃現(xiàn)已成為當(dāng)前世界僅次于銀行信貸的第二大金融工具，被美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家譽(yù)為“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”。只是由于中國(guó)的卡車市場(chǎng)以及卡車有著自己獨(dú)特的特點(diǎn)，若融資租賃公司能夠把握這些特點(diǎn)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，也許真的會(huì)成為未來(lái)卡車銷售的一種主要金融模式，讓更多的卡車用戶走上致富道路，豈不善哉。